´Tijdens mijn jaren bij een consultancy bureau had ik vanuit certificeringsprojecten veel te maken met De Nederlandsche Bank (DNB). Dat wekte mijn nieuwsgierigheid over hun rol en werkwijze. Hoe zit de beoordelingssystematiek in elkaar, welke criteria liggen er aan ten grondslag, hoe beoordeelt DNB de informatie van verzekeraars, hoe wordt het management benaderd, wanneer wordt er wel/niet ingegrepen. Die nieuwsgierigheid resulteerde er uiteindelijk in dat ik begin 2009 in dienst trad.´

Kennisgedreven
Aan het woord is Cansu Sevincer, Toezichthouder Specialist (actuarieel). ´Het mogen toetsen wat de wet voorschrijft, marktbreed en met toegang tot alle informatie, is echt interessant. Je krijgt zo zicht op een verzekeraar in z´n volle omvang. En dat is meer dan een voorziening alleen! Je wordt getraind om je in de breedte te ontwikkelen. Ik heb natuurlijk altijd in de rekenhoek gezeten maar de controlerende rol van de toezichthouder trekt het in een veel breder perspectief. Je krijgt te maken met aandachtsgebieden die uiteenlopen van de financiële positie, beleggingsbeleid, AO/IC tot aan de strategie van een verzekeraar en het management dat daar verantwoordelijk voor is. En anders dan de consultant die voornamelijk optrekt met vakgenoten, werk je hier met verschillende disciplines (accountants, juristen, economen, beleggingsspecialisten). Dat levert een enorme verrijking.

‘DNB is een door kennisgedreven organisatie. De nadruk ligt op kennis vergaren en kennis delen. Kennis komt hier gevraagd en ongevraagd naar je toe, dat is een bijzondere ervaring’.

Solvency II
´Sinds het uitbreken van de kredietcrisis is het besef gegroeid dat het risicobewustzijn binnen financiële instellingen vergroot zou moet worden. Voor verzekeraars is de implementatie van Solvency II een prima instrumentarium om daar invulling aan te geven,´ vervolgt Cansu. ´Ik coördineer de beoordeling van interne modellen bij verzekeraars. Daarvoor zit ik met verschillende mensen van de verzekeraars om tafel zoals de modelbouwers, de gebruikers, de riskmanagers en het verantwoordelijk lid van de Raad van Bestuur. Hierbij komen mijn analytische vaardigheden goed van pas, maar de uitdaging ligt ook op het terrein van de overtuiging en beïnvloeding. Organisaties in beweging krijgen in de door ons gewenste richting, zonder dat je naar machtsmiddelen hoeft te grijpen.

Kortom het werken bij DNB daagt je uit op vele terreinen. Je kunt hier echt alle kanten op!

QIS 5
Aan het woord is Miguel van den Heuvel. Hij studeerde technische wiskunde om vervolgens binnen het schadeactuariaat van een verzekeraar door te groeien tot Actuaris. ´Destijds zat ik in een positie dat ik de regels van de Toezichthouder moest uitvoeren. Toen mocht ik al graag de discussie aangaan over het waarom van bepaalde regels. Nu heb ik die kans en kan ik mijn ervaring aanwenden om bij te dragen aan de kwaliteit van de branche. Dat maatschappelijke aspect van de functie geeft voldoening.

Recent is de QIS 5 impactstudie uitgevoerd. Hiermee kunnenverzekeraars zich voorbereiden op het opstellen van de balans op marktwaarde en het uitvoeren van risicoberekeningen met behulp van de standaard formules. De uitkomsten van dit onderzoek zullen begin 2011 voor beschikbaar zijn en de input vormen voor de laatste aanpassingen die aan de Europese Commissie zullen worden voorgelegd. Daarmee liggen we keurig op schema om Solvency II eind 2012 definitief in te voeren.

Op tijd
Mij wordt wel eens verweten dat de invoering van Solvency II, met het oog op de kredietcrisis, als mosterd na de maaltijd komt. In die kritiek kan ik mij absoluut niet vinden. Ruim voor de crisis is het proces reeds op gang gekomen voor een beter solvabiliteitsraamwerk voor het toezicht op verzekeraars. Het is jammer, maar de kredietcrisis bevestigt nogmaals het belang van deze risico-gerelateerde aanpak. Invoering van een dergelijk systeem neemt echter veel tijd in beslag om een hoog kwaliteitsniveau te kunnen garanderen. Ik vind het geweldig om daar een bijdrage aan te kunnen leveren!

Sinds 1 mei is Leonard Flink werkzaam als Solvency II specialist bij De Nederlandsche Bank. Hij is verantwoordelijk voor de inhoudelijke controle van de interne modellen die verzekeraars willen gebruiken voor het berekenen van het vereiste kapitaal onder Solvency II. Daarnaast is hij binnen DNB medeverantwoordelijk voor de opzet en coördinatie van het beoordelingsproces. ´Sinds het uitbreken van de kredietcrisis is bij mij het besef gegroeid dat het risicobewustzijn binnen financiële instellingen vergroot moet worden. Voor verzekeraars biedt Solvency II een prima instrumentarium om hier invulling aan te geven. Voor het herstel van het vertrouwen in de sector is het belangrijk dat dit systeem goed wordt uitgerold. Mede daarom heb ik de overstap gemaakt van een verzekeraar naar DNB. Want ik geloof in het belang van een sterke toezichthouder.´

Met Solvency II wordt beoogd om de totstandkoming van een interne Europese markt voor verzekeringsdiensten te bevorderen en tegelijk voldoende consumentenbescherming te bieden. Uitgangspunt is een op het economische risico gebaseerde benadering, waarbij alle activa en passiva op marktwaarde gewaardeerd worden. Daarnaast is het uitgangspunt de koppeling tussen de solvabiliteitseisen en het risicoprofiel van verzekeraars. Hierdoor wordt inzicht gegeven in de werkelijke financiële positie van verzekeraars, ontstaat meer transparantie en groeit het vertrouwen in de hele sector. Solvency II gaat verder dan het vaststellen van kapitaalseisen (= solvabiliteitseisen). Het gaat ook over systemen, processen en controles die relevant zijn voor risicomanagement. Verzekeraars die hier goed mee omgaan, worden beloond met een lagere solvabiliteitseis, waardoor Solvency II goed risicomanagement dus stimuleert.

Kansen
DNB is volop in beweging. De introductie van Basel III, Solvency II en de problematiek rond de dekkingsgraden van Pensioenfondsen houden hier de gemoederen flink bezig. Daarnaast start binnenkort een cultuurveranderingstraject. Binnen deze dynamiek is het prettig werken, aldus Leonard. Het biedt geweldige kansen om je hier verder te ontwikkelen. Dat geldt ook voor starters met een positief kritische houding. Onafhankelijke geesten die graag een bijdrage willen leveren aan een gezond financieel stelsel.