Insurance Risk

Insurance Risk: betekenis, voorbeelden en beheersing

Insurance Risk verwijst naar de risico’s die een verzekeraar loopt doordat claims, schadelasten of uitkeringen afwijken van de verwachtingen. Dit kan ontstaan door onzekerheden in sterfte, ziekte, schadefrequentie of de omvang van claims. Insurance Risk is daarmee een kernonderdeel van het risicomanagement bij levensverzekeraars, schadeverzekeraars en herverzekeraars.

Wat valt onder Insurance Risk?

Binnen Insurance Risk worden meestal de volgende categorieën onderscheiden:

• Underwriting risk – het risico dat de premies niet voldoende zijn om toekomstige claims te dekken.
• Mortaliteits- en longevity risk – afwijkingen in levensverwachting, met gevolgen voor levens- en pensioenverzekeringen.
• Morbidity risk – risico’s rond ziekte en arbeidsongeschiktheid.
• Catastroferisico – grote verliezen door natuurrampen of pandemieën.
• Reserveringsrisico – onvoldoende voorzieningen om toekomstige uitkeringen te dekken.

Hoe beheers je Insurance Risk?

Verzekeraars gebruiken uiteenlopende instrumenten om Insurance Risk te beperken:

• Actuariële modellen en data-analyse om sterfte, ziekte en schadefrequentie nauwkeurig te voorspellen.
• Herverzekering om grote of catastrofale risico’s te spreiden.
• Diversificatie van portefeuilles over verschillende producten en regio’s.
• Kapitaalbuffers volgens Solvency II om onverwachte schokken op te vangen.
• Stresstesten en scenario’s om de veerkracht van de portefeuille te toetsen.

Waarom is Insurance Risk belangrijk?

Een goed begrip en beheer van Insurance Risk is cruciaal voor de stabiliteit van verzekeraars en het vertrouwen van klanten en toezichthouders. Door dit risico actief te monitoren en te beheersen, kunnen verzekeraars hun beloftes nakomen en bijdragen aan een stabiel financieel systeem.